Atunci când cauți o soluție de finanțare, primul pas este să înțelegi ce presupune aceasta și ce obligații apar după semnarea contractului. Creditele nebancare sunt finanțări oferite de instituții financiare nebancare, cunoscute sub acronimul IFN, în condițiile prevăzute de legislația aplicabilă. Ca în cazul oricărui împrumut, este important să privești dincolo de suma pe care o poți primi și să urmărești dobânda, comisioanele, perioada de rambursare și valoarea totală de plată.
Un aspect important când analizezi un credit nebancar este diferența dintre suma împrumutată și costul efectiv al finanțării. Două produse pot avea valori sau perioade asemănătoare, dar costuri diferite. De aceea, DAE, dobânda, comisioanele și valoarea totală de plată sunt informații care merită verificate înainte de luarea unei decizii.
Și modul de solicitare poate varia. Unele produse pot fi accesate online, în timp ce altele pot presupune și prezentarea la un punct de lucru pentru finalizarea anumitor etape. Cererea este analizată individual, iar acordarea finanțării depinde de îndeplinirea criteriilor aplicabile produsului solicitat. Astfel, atunci când compari mai multe tipuri de credite nebancare, este util să verifici nu doar suma disponibilă, ci și modul în care se desfășoară procesul de creditare.
Pentru a vedea cum se traduc aceste informații în condiții concrete, pot fi analizate două dintre produsele disponibile prin https://www.simplucredit.ro/imprumut-credit-ifn-nebancar/.
Credit nebancar – Credit de nevoi personale
Creditul de nevoi personale este disponibil pentru sume cuprinse între 1.500 și 25.000 de lei, cu perioade de rambursare între 6 și 27 de luni. Dobânda anuală este cuprinsă între 57% și 89%, în funcție de condițiile aplicabile solicitării.
Pentru fiecare rată achitată la scadență se acordă un discount de 100% la comisionul de administrare aferent acelei rate. Pentru înțelegerea costurilor, este relevant următorul exemplu reprezentativ.
Exemplu reprezentativ – Credit de nevoi personale (12.500 lei / 8 luni): rata anuală a dobânzii este de 57%, fixă pe toată durata creditului, DAE este de 151,25%, rata lunară estimativă este de 2.004,52 lei, aceasta incluzând dobânda contractuală și un comision de administrare de 90 de lei, iar comisionul de analiză a dosarului este de 999 de lei, achitat o singură dată la acordarea creditului. Valoarea totală de plată este de 17.035,20 lei.
Costul total al creditului variază în funcție de suma acordată și perioada de rambursare, iar oferta personalizată este comunicată înainte de semnarea contractului.
Credit nebancar – Credit Express
O altă variantă de finanțare este Credit Express, disponibil online pentru sume de până la 10.000 de lei. Perioada de rambursare este cuprinsă între 6 și 22 de luni, iar dobânda anuală este de 65%, fixă pe toată durata creditului. Pentru fiecare rată achitată la scadență se acordă un discount de 100% la comisionul de administrare aferent acelei rate.
Exemplu reprezentativ – Credit Express (10.000 lei / 12 luni): rata anuală a dobânzii este de 65%, DAE este de 162,24%, rata lunară estimativă este de 1.219,92 lei, incluzând dobânda contractuală și un comision de administrare de 65 de lei, comisionul de analiză a dosarului este de 999 de lei, iar valoarea totală de plată este de 15.638,06 lei.
Pentru persoanele interesate de credite nebancare, criteriile generale de eligibilitate trebuie, de asemenea, verificate înainte de depunerea solicitării. Solicitantul trebuie să aibă între 18 și 77 de ani împliniți la finalul perioadei de creditare, un venit minim net de 1.000 de lei, venituri raportate la ANAF, iar eventualele restanțe raportate la Biroul de Credit trebuie să fie achitate.
În final, alegerea unei finanțări ar trebui făcută după analizarea tuturor informațiilor relevante. Pentru creditele nebancare, suma disponibilă este doar unul dintre elementele care contează. Dobânda, DAE, comisioanele, perioada de rambursare și valoarea totală de plată oferă o imagine mai completă asupra obligațiilor asumate și pot ajuta la o decizie raportată la propria situație financiară.
